الإفلاس مقابل توحيد الديون
توحيد الديون والإفلاس هما طريقتان يستخدمهما الأفراد والشركات لإدارة ديونهم ، ومعرفة الفرق بين الإفلاس وتوحيد الديون أمر مهم لاتخاذ قرار بين الاثنين لإدارة ديون الفرد. يقدم كل من توحيد الديون والإفلاس شكلاً من أشكال التخفيف عندما يتعين على شخص ما سداد مبلغ هائل من الديون. من أجل الاختيار بين الإفلاس وتوحيد الديون ، من المهم أن نفهم تمامًا ما تستلزمه كل عملية. تقدم المقالة التالية نظرة عامة واضحة على كل منها وتشرح أوجه التشابه والاختلاف بين الإفلاس وتوحيد الديون.
ما هو توحيد الديون؟
توحيد الديون هي تقنية تستخدم في تعديل الديون لجعلها أكثر قابلية للإدارة. تسمح إستراتيجية توحيد الديون للأفراد والشركات بتوفير المال على سداد الديون وتعمل كطريقة لحماية تصنيفاتهم الائتمانية والحفاظ عليها. إذن كيف يعمل توحيد الديون؟ يسمح توحيد الديون للمقترضين بدمج جميع قروضهم وديونهم. بمجرد دمج الديون ، يقوم المقترض بدفع دفعة واحدة فقط لشركة توحيد الديون التي تدير الأموال وتفرقها بين العديد من المقرضين. يسمح قرض توحيد الديون للمقترض بأخذ قرض لسداد جميع الديون في مختلف البنوك والمؤسسات المالية دفعة واحدة ويسمح للمقترض بإدارة قرض واحد. في توحيد الديون الحكومية ، يتم تقديم القرض من قبل مؤسسة حكومية.
إيجابيات وسلبيات توحيد الديون
الايجابيات:
• يسمح توحيد الديون للمقترضين بإدارة الديون بطريقة أكثر فعالية ويسمح لهم بالحفاظ على تصنيفهم الائتماني.
• توحيد الديون يجعل من السهل سداد الديون ، لأنه بدلاً من سداد مدفوعات الديون المتعددة بعدد من المعدلات ، يسمح توحيد الديون للمقترضين بسداد دفعة واحدة.
• شركة توحيد الديون قادرة على التفاوض بشأن أسعار الفائدة المنخفضة ، وانخفاض المدفوعات الشهرية وشروط أفضل ، وبالتالي تقليل العبء على المقترض.
سلبيات:
• من الممكن أن يتم الاستيلاء على الممتلكات المرهونة كضمان.
• قد يعني شرط الضمانات المتقاطعة أن الأصل المرهون كضمان لقرض واحد قد يتم مصادرته بسبب التخلف عن السداد على قرض آخر ، على الرغم من أن القرض الذي تم التعهد بالأصل من أجله يحتوي على ما يصل إلى- تاريخ سداد الديون.
• قد يضطر المقترضون إلى دفع ضرائب على الأموال التي يوفرونها من توحيد الديون.
ما هو الإفلاس؟
الإفلاس يمنح المقترض خيار إلغاء الديون أو إعادة هيكلة ديونه بطريقة أكثر سهولة. من أجل تقديم طلب للإفلاس ، يجب على المقترض رفع قضيته في محكمة الإفلاس. يمكنهم الاختيار بين الفصل 7 الإفلاس الذي يلغي معظم الديون ، والفصل 13 الذي يسمح للمقترض بإعادة هيكلة ديونه واعتماد خطة سداد يمكن إدارتها أو الفصل 11 الذي يتم إيداعه أو بواسطة الشركات. قد يكون الإفلاس مكلفًا لأنه ينطوي على رسوم قانونية. علاوة على ذلك ، يمكن أن يتلف التقرير الائتماني للمقترض ويجعل من الصعب الحصول على قروض وخطوط ائتمان أخرى. ومع ذلك ، يوفر الإفلاس حماية للمقترض من الدائنين (مؤقتًا للفصل 13 حيث لا يزال المقترض بحاجة إلى سداد الديون).
ما الفرق بين الإفلاس وتوحيد الديون؟
توحيد الديون هو إعفاء مالي يقدم للمقترضين الذين يسددون عددًا من مدفوعات الديون لعدد من المؤسسات بمستويات أسعار فائدة متفاوتة. تسمح إستراتيجية توحيد الديون للمقترض بسداد دفعة واحدة ربما بسعر فائدة أقل متفاوض عليه بدلاً من سداد مدفوعات لعدد من الشركات. يوفر الإفلاس أيضًا إعفاءًا ماليًا حيث يمكن للمقترض إما إعادة هيكلة مدفوعاته بطريقة يمكن إدارتها أو إلغاء أنواع معينة من الديون تمامًا. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الإفلاس وتوحيد الديون في أن توحيد الديون يُدار بشكل خاص بينما يتم الإعلان عن الإفلاس من خلال السجل العام.لا يؤثر توحيد الديون على درجة الائتمان الخاصة بك ، في حين أن الإفلاس يمكن أن يؤثر على تصنيفك الائتماني ويجعل من الصعب للغاية الحصول على قروض.
ملخص:
الإفلاس مقابل توحيد الديون
• توحيد الديون والإفلاس طريقتان يستخدمهما الأفراد والشركات لإدارة ديونهم.
• يسمح توحيد الديون للمقترضين بدمج جميع قروضهم وديونهم. بمجرد دمج الديون ، يقوم المقترض بدفع دفعة واحدة فقط لشركة توحيد الديون التي تدير الأموال وتفرقها بين العديد من المقرضين.
• الإفلاس يمنح المقترض خيار إلغاء الديون أو إعادة هيكلة ديونه بطريقة أكثر سهولة. من أجل رفع دعوى الإفلاس ، يجب على المقترض رفع قضيته في محكمة الإفلاس.
• الفرق الرئيسي بين الإفلاس وتوحيد الديون هو أن توحيد الديون يُدار بشكل خاص بينما يتم الإعلان عن الإفلاس من خلال السجل العام.
• توحيد الديون لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، في حين أن الإفلاس يمكن أن يؤثر على تصنيفك الائتماني ويجعل من الصعب للغاية الحصول على قروض.
صور بواسطة: كريس بوتر (CC BY 2.0)
