الإفلاس مقابل الرهن
قد يواجه الفرد المثقل بمستويات ديون أعلى ونقص في الأموال لسداد الديون إفلاسًا أو حبسًا للرهن. وهما مختلفان عن بعضهما البعض ، لأن الآثار المترتبة على الطرف المتعثر في أي منهما مختلفة للغاية. ومع ذلك ، فإن الكثير من الناس يختلطون بسهولة مع المصطلحين ويفهمونهم عن طريق الخطأ للإشارة إلى نفس الشيء. ومع ذلك ، يجب ملاحظة أن الإفلاس أو حبس الرهن يمكن أن يكون لهما آثار سلبية على موثوقية المقترض ، وقد يزيد من صعوبة اقتراض الأموال من المؤسسات المالية في المستقبل. تشير المقالة التالية بوضوح إلى الاختلافات بين الإفلاس وحبس الرهن ، وكيف ترتبط ببعضها البعض وما هي الآثار التي قد تترتب على الوضع الائتماني للمقترض.
ما هو الإفلاس؟
لدى الشخص خيار ملء الإفلاس عندما يشعر أنه معرض لخطر فقدان أصوله (الأصول عادة ما تكون منازل تم شراؤها من خلال قروض الرهن العقاري من البنوك). الفرد لديه خيار ملء الفصل 7 أو إفلاس الفصل 13. سيوفر إيداع الفصل 13 إفلاسًا للفرد حوالي 3 إلى 5 سنوات لدفع ديونه ، ويقدم خطة سداد حتى يتمكن الفرد من منع حبس الرهن من منزله. سيسمح هذا الخيار للفرد بسداد ديونه وفقًا للخطة المتفق عليها في المحكمة حتى يتمكن من الاحتفاظ بمنزله ، مع سداد ديونه بوتيرة أبطأ. يعمل طلب الإفلاس بموجب الفصل السابع بمثابة بيان بعدم القدرة على سداد الديون غير المضمونة من قبل المدين. الدين غير المضمون هو أي دين تم الحصول عليه دون أي ضمانات لاستخدامها في حالة تخلف المدين عن السداد. تتضمن هذه الديون ديون بطاقات الائتمان ، والفواتير الطبية ، وما إلى ذلك ، ومع ذلك ، نظرًا لأن قرض الرهن العقاري ليس غير مضمون (يجب الاحتفاظ بالمنزل الذي تم شراؤه كضمان ، ليقوم البنك ببيع ديونه واستردادها في حالة تخلف المقترض عن السداد) الفصل 7 ملف الإفلاس لا يغطي القروض الممنوحة على الرهون العقارية.
ما هو التعويق؟
التعويق هو العملية التي يتم فيها طرد مقترض قرض الرهن العقاري من منزله على أساس أنه غير قادر على سداد ديونه. سبب حدوث حبس الرهن هو أن المقترض غير قادر على سداد قروضه ، وبالتالي يجب على البنك مصادرة الضمان (المنزل الذي تم أخذ الرهن عليه) وبيعه لاسترداد الخسائر المتكبدة. كان هذا سيناريو شائعًا خلال الأزمة المالية عندما انفجرت فقاعة الإقراض العقاري. العديد من الذين يواجهون حبس الرهن لديهم عدد من الخيارات لحماية أنفسهم ، من بينها ، يملأ المرء الإفلاس. لا يعني طلب الإفلاس أن المقترض لن يضطر إلى سداد جميع ديونه ، على الرغم من أنه قد يكون بمثابة حماية مؤقتة ضد فقدان جميع الأصول.
الإفلاس مقابل الرهن
الإفلاس وحبس الرهن يسيران جنبًا إلى جنب على الرغم من أن آثارهما وإجراءاتهما القانونية مختلفة تمامًا عن بعضها البعض. الإفلاس وحبس الرهن كلاهما مرتبط بالأفراد أو الشركات التي تواجه مشاكل سيولة في عدم قدرتها على سداد ديونها.الرهن هو عندما يحتاج المقترض إلى تسليم الأصل الذي تم شراؤه من خلال البنك في الحالات التي يكون فيها غير قادر على سداد الدين الذي حصل عليه لشراء هذا الأصل المعين (على سبيل المثال: - المنزل). من ناحية أخرى ، يتم استخدام الإفلاس لإيقاف حبس الرهن ، حيث سيؤدي طلب الإفلاس إما إلى القضاء على الديون غير المضمونة (الفصل 7) أو توحيد خطة سداد الديون وتعديلها (الفصل 13). ومع ذلك ، يجب أن يوضع في الاعتبار أن كلا من الإفلاس وحبس الرهن سيظلان في تقرير الائتمان للمقترض ويؤثران على أهليته الائتمانية.
ملخص:
ما الفرق بين الإفلاس و الرهن؟
• قد يواجه الفرد المثقل بمستويات ديون أعلى ونقص في الأموال لسداد الديون إفلاسًا أو حبسًا.
• لدى الشخص خيار التقدم بطلب لإفلاس الفصل 7 أو الفصل 13 عندما يشعر أنه معرض لخطر فقدان أصوله. سيسمح الإفلاس للمقترض إما بتخفيض ديونه أو الحصول على خطة سداد أسهل.
• العملية التي يُطرد فيها مقترض قرض الرهن العقاري من منزله تُعرف باسم حبس الرهن ، وسيحدث الرهن على أساس أن المقترض غير قادر على سداد ديونه.
• عادة ما يتم تقديم طلب الإفلاس لإيقاف حبس الرهن لتحرير المقترض من الديون غير المضمونة (الفصل 7) أو لتقديم خطة سداد الديون (الفصل 13).
