الفرق الرئيسي - سعر البنك مقابل السعر الأساسي
المعرفة المتعلقة بسعر البنك والسعر الأساسي مهمة لكل من المقترضين والمقرضين من أجل فهم كيفية تأثر هذه الأسعار بالظروف الاقتصادية المختلفة والسياسات الحكومية. الفرق الرئيسي بين سعر البنك والسعر الأساسي هو أن سعر البنك هو السعر الذي يقرض به البنك المركزي في الدولة الأموال للبنوك التجارية ، بينما المعدل الأساسي هو المعدل الذي تقرض به البنوك التجارية الأموال للجمهور في النموذج من القروض.
ما هو سعر البنك
يُشار أيضًا إلى سعر البنك باسم "سعر الخصم" وهو المعدل الذي يقرض به البنك المركزي الأموال للبنوك التجارية.البنوك التجارية لديها حد أدنى من الاحتياطي من الأموال للاحتفاظ بها وعندما يصل البنك إلى هذا الحد الأدنى من الحد الأدنى ، فإنها تقترض من البنك المركزي. يتم ذلك عادة في شكل قروض قصيرة الأجل. عادة ما يتم تحديد سعر البنك بشكل ربع سنوي للتحكم في المعروض النقدي في الاقتصاد.
البنك المركزي مسؤول عن الحفاظ على الاستقرار المالي للاقتصاد. يتم التحكم في المعروض النقدي في الاقتصاد من قبل البنك المركزي باستخدام طريقتين مترابطتين.
السياسة المالية
هذه هي السياسات الحكومية للتأثير على ظروف الاقتصاد الكلي مثل السيطرة على البطالة والتضخم وأسعار الصرف داخل الاقتصاد.
السياسة النقدية
تتضمن السياسة النقدية الإجراءات المتخذة لإدارة المعروض النقدي وسعر الفائدة (السعر المطبق على الاقتراض والادخار) داخل الاقتصاد.
على سبيل المثال. إذا كانت معدلات التضخم تتزايد في الاقتصاد وترغب الحكومة في السيطرة عليه ، فيمكن تقديم سعر فائدة أعلى للجمهور كحافز للادخار أكثر. نتيجة لذلك ، سينخفض عرض النقود في الاقتصاد.
ما هو المعدل الأساسي
المعدل الأساسي هو المعدل الذي تمنح به البنوك التجارية القروض للجمهور. يجب ألا يكون السعر الأساسي أقل من سعر البنك. تعمل البنوك كوسيط ، وتقبل الودائع من المدخرين وتقرض الأموال للمقترضين. يتم اشتقاق أرباحهم من الفارق بين السعر الذي يدفعونه مقابل الأموال والسعر الذي يتلقونه من المقترضين ويتم تسجيله على أنه "صافي هامش الفائدة" (NIM).
العوامل التي تؤثر على المعدل الأساسي
الظروف الاقتصادية
تخضع الظروف الاقتصادية في بلد ما للتغييرات بمرور الوقت بسرعات مواتية وغير مواتية. في حالة الركود الاقتصادي (انخفاض النشاط الاقتصادي في بلد ما) حيث تكون ثقة المستهلك منخفضة ، ستقدم البنوك التجارية قروضًا بمعدل أقل بهدف زيادة الإنفاق الاستهلاكي. عندما يبدأ الاقتصاد في التعافي وينخرط العملاء في مزيد من الإنفاق ، ستبدأ البنوك في زيادة أسعار الفائدة تدريجياً.
طبيعة منحنى العائد
تحاول البنوك باستمرار زيادة صافي دخلها. تعتبر العلاقة بين أسعار الفائدة قصيرة الأجل وطويلة الأجل عاملاً مهمًا يجب أن تضعه البنوك في الاعتبار حيث يمكنها تحقيق أرباح أعلى إذا كانت أسعار الفائدة قصيرة الأجل أقل من متوسط أسعار الفائدة طويلة الأجل. تم تصوير هذه العلاقة في "منحنى العائد" وهو تمثيل رسومي لأوراق مالية ذات فائدة ثابتة مقابل طول الفترة الزمنية.
العملاء
تأخذ البنوك أيضًا في الاعتبار عوامل خاصة بالعملاء الذين تمنحهم القروض ؛ قد يختلف أيضًا معدل إقراض البنوك للعملاء الأفراد بناءً على الجدارة الائتمانية للعملاء. إذا كان العميل المعني يتمتع بجدارة ائتمانية عالية وعلاقة طويلة الأمد مع البنك ، فمن المرجح أن يحصل هؤلاء العملاء على قروض بسعر مناسب مقارنة بالعملاء الأقل جدارة ائتمانية.
Figure_1: الفرق بين سعر البنك والسعر الأساسي
ما هو الفرق بين سعر البنك والسعر الأساسي؟
سعر البنك مقابل السعر الأساسي |
|
| سعر البنك هو المعدل الذي تقرض به الحكومة الأموال للبنوك التجارية. | المعدل الأساسي هو المعدل الذي تقرض به البنوك التجارية الأموال للجمهور. |
| مواصفات السعر | |
| السعر المعروض قد يتغير من بنك تجاري إلى آخر. | السعر المعروض قد يتغير من عميل إلى آخر. |
ملخص - سعر البنك مقابل المرتبة الأساسية
في الختام ، يكمن الاختلاف الرئيسي بين سعر البنك والسعر الأساسي في المؤسسة المالية التي تقرر وتقدم السعر المذكور. يتم تحديد سعر البنك من قبل البنك المركزي للاقتصاد للتحكم في المعروض النقدي. السعر الأساسي هو المعدل الذي تقرض به البنوك التجارية الأموال للجمهور وهذا يعتمد بشكل كبير على ظروف السوق السائدة.
