البنك مقابل المؤسسة المالية
يمكن تقسيم المؤسسات المالية إلى نوعين: المؤسسات المالية المصرفية والمؤسسات المالية غير المصرفية. تشمل المؤسسات المالية المصرفية البنوك التجارية التي يتمثل دورها الأساسي في قبول الودائع وتقديم القروض. تشمل المؤسسات المالية غير المصرفية البنوك الاستثمارية وشركات التأمين وشركات التمويل وشركات التأجير وما إلى ذلك. تلقي المقالة التالية نظرة فاحصة على كلا النوعين من المؤسسات المالية وتشرح أوجه التشابه والاختلاف بين البنوك والمؤسسات المالية.
ما هو البنك؟
البنك يندرج تحت فئة واحدة من المؤسسات المالية المعروفة باسم المؤسسات المالية المصرفية.يُعرف البنك بالوسطاء الماليين الذين يعملون كوسطاء بين المودعين أو موردي الأموال والمقرضين الذين يستخدمون الأموال. تتمثل المهام الرئيسية للمؤسسة المالية المصرفية في قبول الودائع ثم استخدام هذه الأموال لتقديم قروض لعملائها ، والذين سيقومون بدورهم باستخدامها لتمويل المشتريات والتعليم وتوسيع الأعمال التجارية والاستثمار في التنمية وما إلى ذلك. يعمل أيضًا كوكيل دفع من خلال تقديم مجموعة من خدمات الدفع بما في ذلك بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان وتسهيلات الشيكات وتسهيلات الإيداع المباشر والحوالات المصرفية وما إلى ذلك. وتتمثل الأغراض الأساسية لإيداع الأموال في البنوك في الراحة وإيرادات الفوائد والسلامة. يتم تحديد قدرة البنك على إقراض الأموال من خلال مقدار الاحتياطيات الزائدة ونسبة الاحتياطيات النقدية التي يحتفظ بها البنك. من السهل نسبيًا على البنك جمع الأموال لأن بعض الحسابات مثل الودائع تحت الطلب لا تدفع أي فائدة لصاحب الحساب (وهذا يعني أن البنك لا يتكبد أي تكلفة في جذب الودائع لحسابات الودائع تحت الطلب).يقوم البنك بجني الأموال من خلال استثمار الأموال التي يتلقاها من الودائع ، أحيانًا في الأصول والأوراق المالية ، ولكن في الغالب في شكل قروض.
ما هي المؤسسة المالية؟
هناك أيضًا عدد من المؤسسات المالية غير المصرفية ، والتي تشمل البنوك الاستثمارية وشركات التأجير وشركات التأمين وصناديق الاستثمار وشركات التمويل وما إلى ذلك. تقدم مؤسسة مالية غير مصرفية مجموعة من الخدمات المالية. تقدم البنوك الاستثمارية خدمات للشركات التي تشمل الاكتتاب في الديون وإصدارات الأسهم ، وتداول الأوراق المالية ، والاستثمار ، والخدمات الاستشارية للشركات ، والمعاملات المشتقة ، وتقدم المؤسسات المالية مثل شركات التأمين الحماية ضد الخسائر المحددة التي يتم دفع قسط التأمين عنها. تعمل صناديق المعاشات التقاعدية والصناديق المشتركة كمؤسسات ادخار يستطيع فيها المستثمرون استثمار أموالهم في أدوات استثمار جماعي ، والحصول على دخل من الفوائد في المقابل. يقوم صانعو السوق أو المؤسسات المالية التي تعمل كسماسرة وتجار بتسهيل المعاملات في الأصول المالية مثل المشتقات والعملات والأسهم وما إلى ذلك.يقوم مقدمو الخدمات المالية الآخرون مثل شركات التأجير بتسهيل شراء المعدات ، وتوفر شركات التمويل العقاري رأس المال لشراء العقارات ويقدم المستشارون والاستشاريون الماليون المشورة مقابل رسوم.
ما هو الفرق بين البنك والمؤسسة المالية؟
هناك عدد من الاختلافات الكبيرة بين المؤسسات المالية المصرفية والمؤسسات المالية غير المصرفية في الاقتصاد. يتمثل الاختلاف الرئيسي في أن المؤسسة المالية المصرفية يمكنها قبول الودائع في العديد من حسابات التوفير والودائع تحت الطلب ، وهو ما لا يمكن أن تقوم به مؤسسة مالية غير مصرفية. تقدم مؤسسة مالية غير مصرفية مجموعة متنوعة من الخدمات بما في ذلك بعض التي تتداخل مع المؤسسات المالية المصرفية مثل قروض المنح ، وتقديم المشورة المالية ، والاستثمار في الأوراق المالية ، وتأجير المعدات ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم المؤسسات المالية غير المصرفية أيضًا خدمات مثل التغطية التأمينية وأنشطة الاكتتاب وصنع السوق وما إلى ذلك.الأغراض الأساسية لإيداع الأموال في البنوك هي الراحة وإيرادات الفوائد والأمان. في حين أن الهدف الأساسي من استثمار الأموال في المؤسسات المالية غير المصرفية هو الحصول على دخل إضافي.
ملخص:
البنك مقابل المؤسسة المالية
• يمكن تقسيم المؤسسات المالية إلى نوعين: المؤسسات المالية المصرفية والمؤسسات المالية غير المصرفية.
• يُعرف البنك بالوسطاء الماليين الذين يعملون كوسطاء بين المودعين أو موردي الأموال والمقرضين الذين يستخدمون الأموال.
• المهام الرئيسية للمؤسسة المالية المصرفية هي قبول الودائع ثم استخدام تلك الأموال لتقديم قروض لعملائها.
• هناك أيضًا عدد من المؤسسات المالية غير المصرفية التي تشمل البنوك الاستثمارية وشركات التأجير وشركات التأمين وصناديق الاستثمار وشركات التمويل وما إلى ذلك. تقدم مؤسسة مالية غير مصرفية مجموعة من الخدمات المالية.
• الفرق الرئيسي بين نوعي المؤسسات المالية هو أن المؤسسات المالية المصرفية يمكن أن تقبل الودائع في حسابات التوفير والودائع تحت الطلب المختلفة ، وهو ما لا يمكن أن تقوم به مؤسسة مالية غير مصرفية.
• الأغراض الأساسية لإيداع الأموال في البنوك هي الراحة وإيرادات الفوائد والأمان. في حين أن الهدف الأساسي من استثمار الأموال في المؤسسات المالية غير المصرفية هو الحصول على دخل إضافي.
