السندات مقابل القرض
تتشابه السندات والقروض مع بعضها البعض من حيث أنها تؤدي وظيفة مماثلة عن طريق إقراض الأموال التي يتم تحصيل الفائدة عليها. في حين أن الفائدة على القروض يمكن أن تكون ثابتة أو متغيرة ، فإن الفوائد على السندات عادة ما تكون ثابتة. تعمل السندات والقروض بنفس الطريقة تمامًا ؛ ومع ذلك ، هناك عدد من الاختلافات المهمة بين الاثنين. يقدم المقال شرحا واضحا للسندات والقروض ويوضح كيف أن السندات والقروض متشابهة ومختلفة عن بعضها البعض.
بوند
السندات هي أدوات دين ، وعندما يشتري المستثمر سندًا ، فإنه يقرض الأموال فعليًا للحكومة أو لشركة (اعتمادًا على نوع السندات المشتراة).يقوم الكيان الذي يصدر السندات باقتراض الأموال لفترة زمنية محددة من خلال دفع معدل فائدة ثابت لحامل السندات. نظرًا لأن الفائدة التي يتلقاها حامل السند ثابتة بطبيعتها ، يُشار إلى السندات عادةً على أنها أوراق مالية ذات دخل ثابت.
يتم استخدام السندات من قبل عدد من الأطراف بما في ذلك الشركات والولايات والبلديات وما إلى ذلك ، ويتم استخدامها لتمويل العمليات التجارية والاستثمارات والمشاريع والأنشطة الأخرى. يُطلق على سعر الفائدة المدفوع على السند فائدة القسيمة ويشار إلى المبلغ المقترض باسم أصل السند. ستكتمل مدة السند بمجرد وصوله إلى تاريخ استحقاقه وفي ذلك الوقت سيتم دفع مدفوعات الفائدة القسيمة والقيمة الأساسية للسند بالكامل إلى حامل السند. السندات تدفع فائدة القسيمة بشكل سنوي ونصف سنوي.
قرض
القرض هو عندما يوافق أحد الأطراف (يسمى المُقرض ، والذي يكون عادةً بنكًا أو مؤسسة مالية) على منح طرف آخر (يسمى المقترض) مبلغًا من المال يتم سداده بعد فترة معينة من زمن.سيفرض المُقرض فائدة على الأموال التي تم إقراضها من المقترض ، ويتوقع سداد مدفوعات الفائدة على أساس دوري (شهريًا في العادة). في نهاية مدة القرض ، يجب أن يتم السداد الكامل للمبلغ الأساسي والفائدة. يجب تحديد شروط القرض في عقد القرض الذي يحدد شروط السداد وأسعار الفائدة والمواعيد النهائية للدفع.
يتم الحصول على القروض لعدد من الأسباب مثل شراء المركبات ، ودفع الرسوم الجامعية ، والرهون العقارية لشراء المساكن ، والقروض الشخصية ، وما إلى ذلك. عادةً ما يختبر المقرضون مثل البنوك والمؤسسات المالية مصداقية المقترض قبل إقراض الأموال. هناك عدد من المعايير التي يجب أن يستوفيها المقترض ؛ والتي تشمل تاريخ الائتمان ، والراتب / الدخل ، والأصول ، وما إلى ذلك.
ما هو الفرق بين السند والقرض؟
السندات والقروض متشابهة تمامًا مع بعضها البعض من حيث أنهما يقدمان قروضًا للمقترضين التي يتم تحصيل الفائدة عليها.تعمل السندات والقروض بنفس الطريقة تمامًا حيث سيقترض المقترض الأموال من المُقرض إما عن طريق الحصول على قرض أو شراء سند ، وسيدفع المقترض فائدة دورية على مدى فترة السند / مدة القرض. بمجرد أن يصل السند أو القرض إلى تاريخ الاستحقاق ، سيقوم المقترض بسداد إجمالي المبلغ الأساسي جنبًا إلى جنب مع أي مدفوعات فائدة أخرى مستحقة. على الرغم من أوجه التشابه هذه ، هناك بعض الاختلافات بين الاثنين. الفرق الرئيسي هو أنه مع القروض ، يكون البنك والمؤسسات المالية الأخرى هم المقرضون والأفراد أو الشركات هم المقترضون. ومع ذلك ، مع السندات عامة الناس هم المقرضون والشركات والحكومات هي المقترضين. يمكن الحصول على القروض من قبل أي شخص لديه القدرة على سداد القرض ؛ ومع ذلك ، لا يمكن إصدار السندات إلا من قبل الشركات الكبرى أو الكيانات الحكومية. الفرق الرئيسي الآخر بين الاثنين هو أنه يمكن تداول السندات ، ويمكن للمقرض استرداد أمواله قبل الاستحقاق ، إذا لزم الأمر. القروض ليس لها سوق يتم تداولها فيه.ومع ذلك ، مع التطورات الأخيرة في التوريق المقرضين مثل البنوك يمكن الآن بيع القرض لأطراف ثالثة مثل المؤسسات المالية الأخرى.
ملخص:
السندات مقابل القرض
• السندات والقروض متشابهة تمامًا مع بعضها البعض من حيث أنهما يقدمان قروضًا للمقترضين بفائدة.
• السندات هي أدوات دين ، وعندما يشتري المستثمر سندًا ، فإنه يقرض الأموال فعليًا للحكومة أو لشركة.
• القرض هو عندما يوافق أحد الأطراف (يسمى المُقرض ، والذي يكون عادةً بنكًا أو مؤسسة مالية) على منح طرف آخر (يُدعى المقترض) مبلغًا من المال يتم سداده بعد فترة معينة من الوقت
• مع القروض ، البنك والمؤسسات المالية الأخرى هم المقرضون والأفراد أو الشركات هم المقترضون ، في حين أن عامة الناس هم المقرضون والشركات والحكومات هي المقترضين في حالة السندات.
• يمكن تداول السندات ، ويمكن للمقرض استرداد أمواله قبل الاستحقاق ، إذا لزم الأمر. القروض ليس لها سوق يتم تداولها فيه.
• ومع ذلك ، مع التطورات الأخيرة في التوريق ، يمكن للمقرضين الآن بيع القرض إلى أطراف ثالثة مثل المؤسسات المالية الأخرى.
