المعاشات الثابتة مقابل المتغيرة
عندما تكون شابًا وقويًا ، فأنت لست قلقًا حقًا بشأن مستقبلك لأنك تكسب وتفي بجميع متطلبات عائلتك. لكن الطريقة التي ترتفع بها أسعار السلع ، فالأذكياء حقًا هم أولئك الذين يتخذون قرارًا باستثمار جزء من دخلهم في أدوات الادخار المعروفة باسم المعاشات التي تضمن لهم الدخل المنتظم بعد تقاعدهم. ستكون الحياة بعد التقاعد صعبة ولن يعرف أحد أفضل من تقاعد دون أن يستثمر في المستقبل. مع عدم وجود دخل منتظم والتضخم الذي يلتهم مدخراتك ، فإن الحياة هي جحيم يحاول الحفاظ على مستوى المعيشة الذي اعتدت عليه.الثابتة والمتغيرة نوعان رئيسيان من المعاشات ومعظم الناس ليسوا على دراية بخصائص هذه الأدوات المالية. تحاول هذه المقالة إبراز الاختلافات بين المعاشات الثابتة والمتغيرة لتمكين الأشخاص من اختيار نوع المعاش الذي يناسب متطلباتك بشكل أفضل.
المعاشات هي مخططات تديرها شركات التأمين وعندما تشتري معاشًا سنويًا ، فإنك توافق على تزويد شركة التأمين بمبلغ مقطوع أو توافق على دفع مبلغ من المال كل شهر لفترة زمنية محددة. في المقابل ، توافق شركة التأمين على أن تدفع لك إما مبلغًا ثابتًا أو متغيرًا من الدفعات الشهرية بدءًا من تاريخ متفق عليه بشكل متبادل والذي يبدأ عادةً بعد التقاعد. توفر المعاشات أرباحًا مؤجلة من الضرائب وتحتاج إلى دفع ضرائب مثل الدخل العادي. ومع ذلك ، هناك شرط عقوبة إذا انسحبت مبكرًا والذي يهدف إلى ردع الناس عن الانسحاب مبكرًا.
في المعاشات الثابتة ، كما يوحي الاسم ، توافق شركة التأمين على أن تدفع لك دفعة شهرية ثابتة بعد تاريخ محدد وهو عادة تاريخ تقاعدك.عادةً ما تستمر هذه المدفوعات لفترة مذكورة في المستند أو يمكن أن تستمر طوال حياتك. يمكنك حتى تضمين زوجتك كمستفيد يستمر في تلقي مدفوعات شهرية بعد وفاتك.
في المعاشات المتغيرة ، تختار استثمار مدفوعاتك في مخططات استثمار مختلفة على الرغم من أن معظمها يذهب مع الصناديق المشتركة. دفعتك الشهرية بعد التقاعد هنا ليست ثابتة ولكنها متغيرة وترتفع وتنخفض حسب أداء استثماراتك.
الأقساط الثابتة مقابل الأقساط المتغيرة
• يتم تنظيم المعاشات المتغيرة من قبل SEC بينما لا يتم تنظيم المعاشات الثابتة من قبل SEC
• يعمل القسط السنوي الثابت مثل الإيداع الثابت بينما يعمل الأقساط المتغيرة مثل الصندوق المشترك
• يوفر القسط السنوي الثابت مزيدًا من الأمان حيث يتم ضمان مبلغ ثابت بعد التقاعد. من ناحية أخرى ، أنت على استعداد لتحمل المخاطر وهذا هو السبب في أنك ستربح أكثر بكثير من راتب سنوي ثابت
• يعتمد الاختيار بين الأقساط الثابتة والمتغيرة على نوع الشخصية التي لديك. إذا كنت نوعًا من الأشخاص الذين يكرهون إجراء تغييرات في المدفوعات الشهرية بعد التقاعد ، فربما تكون المعاشات الثابتة أفضل بالنسبة لك. ولكن إذا كنت على استعداد لتحمل المخاطر تحسبا لمزيد من الأرباح ، فقد تكون المعاشات المتغيرة مثالية لك.
• إذا بدأت في سن أصغر ، فقد تكون المعاشات المتغيرة أفضل بالنسبة لك. ولكن إذا كنت قد اتخذت القرار في سن أكبر ، فقد تكون تقلبات السوق كبيرة جدًا ومن الأفضل الالتزام بالمعاشات الثابتة.
