القروض الثابتة مقابل القروض المتغيرة
يتم الحصول على القروض من قبل الأفراد والشركات من أجل تلبية المتطلبات المالية طويلة الأجل أو قصيرة الأجل. هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها عند الحصول على قرض ، مثل أسعار الفائدة ، وأصل الدين ، ومدة القرض ، والأهم من ذلك مبلغ القرض. هناك عدد من الخيارات التي يمكن للمقترض أن يختار منها ما يناسبه ، اعتمادًا على الكيفية التي يرغب بها في سداد قرضه. تعتبر القروض ذات الفائدة الثابتة والقروض ذات الفائدة المتغيرة أحد هذه الخيارات. تشرح المقالة بوضوح ما هو المقصود بهذه المصطلحات وتشرح كيف أنها متشابهة ومختلفة.
قرض بسعر ثابت
القرض بسعر ثابت هو قرض له معدل فائدة ثابت طوال عمر القرض. للقرض بسعر فائدة ثابت معدل فائدة ثابت ، وبالتالي فهو أقل خطورة وأكثر استقرارًا بالنسبة للمقترض. سيعرف المقترض الذي يحصل على قرض بسعر ثابت بالتأكيد مستوى الفائدة الذي يجب دفعه بشكل دوري ، مما يمكن أن يساعد في إدارة التدفق النقدي. الرهن العقاري طويل الأجل هو الشكل الأكثر شيوعًا للقرض ذي السعر الثابت ، حيث تكون مدة القرض عادةً أطول (تصل عمومًا إلى 30 عامًا على الأقل) ، مما يعني أنه سيتعين على المقترض دفع فائدة أكبر على المدى الطويل للقرض.
قرض بسعر متغير
كما يوحي الاسم ، القرض ذو السعر المتغير هو عكس القرض بسعر ثابت. في القرض ذي السعر المتغير ، لا يظل معدل الفائدة المطبق على القرض ثابتًا خلال فترة القرض. بدلاً من ذلك ، يظل سعر الفائدة متقلبًا تماشيًا مع مؤشر السوق.في قرض معدل الفائدة المتغير ، تكون أسعار الفائدة عرضة لتغيرات السوق ويمكن أن تكون عرضة لظروف السوق. هذا يعني أنه يمكن للمقرض أن يدفع معدلات فائدة أقل أو أسعار فائدة أعلى اعتمادًا على تقلبات أسعار الفائدة.
ومع ذلك ، هناك فترات تعديل يمكن أن تتغير فيها أسعار الفائدة. على سبيل المثال ، إذا كان للقرض الذي تم الحصول عليه فترة تعديل مدتها عام ، فسيتم تغيير سعر الفائدة إلى مؤشرات السوق كل عام ، وسيتم تطبيق هذا المعدل للسنة التالية. أسعار الفائدة المتغيرة لها أيضًا حدود معينة للانخفاضات والارتفاعات التي يمكن أن تصل إليها تسمى "الحدود القصوى". إذا كان سعر السقف (أعلى سعر يمكن تحصيله) ومعدل الحد الأدنى (أقل سعر يمكن تحصيله) بين 3٪ و 11٪ ، فلا يمكن أن يكون معدل الفائدة أقل من 3٪ أو أعلى من 11٪.
ما الفرق بين القروض الثابتة والمتغيرة؟
يعتمد خيار سعر الفائدة على القرض الذي تختاره على متطلبات وتفضيلات الفرد / المنظمة.تفضل معظم الكيانات نهج سعر الفائدة الثابت لأن هذا سيؤدي إلى تحسين الاستقرار واليقين في المبلغ الذي يجب وضعه جانباً كفائدة. يتم استخدام أسعار الفائدة المتغيرة أيضًا ويمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر أو مفيدة حسب الظروف في السوق. يمكن أن يكون سعر الفائدة المتغير ، على عكس الفائدة الثابتة ، أكثر خطورة ما لم يكن في بيئة السوق ذات أسعار الفائدة المتناقصة باستمرار.
ملخص:
قرض بسعر ثابت مقابل قرض بسعر متغير
• للقرض بسعر فائدة ثابت معدل فائدة ثابت ، وبالتالي فهو أقل خطورة وأكثر استقرارًا بالنسبة للمقترض.
• في القرض ذي السعر المتغير ، لا يظل معدل الفائدة المطبق على القرض ثابتًا طوال فترة القرض. بدلاً من ذلك ، يستمر سعر الفائدة في التقلب بما يتماشى مع مؤشر السوق.
• تفضل معظم الكيانات نهج سعر الفائدة الثابت لأن هذا سيؤدي إلى تحسين الاستقرار واليقين في المبلغ الذي يجب وضعه جانباً كفائدة.
