401k مقابل روث إيرا
لا يوجد اعتبار للعمر عندما تخطط لاتخاذ خطة تقاعد. يجب أن يتم التخطيط في المراحل الأولى من شركة النقل ولكن إذا كنت قد تجاهلت ذلك ، فيمكن القيام بذلك في أي مرحلة من مراحل شركة النقل الخاصة بك. يجب أن يكون الشخص الذي يخطط للتقاعد على دراية كاملة بجميع الخطط المتاحة له. من بين أفضل الخطط في الولايات المتحدة ، يتصدر 401 K و Roth IRA القائمة. هذه الخطط صديقة للغاية للتقاعد لأنها توفر مزايا ضريبية جيدة. تم تصميم كلتا الخطتين لمنح أقصى فائدة عند التقاعد ، لكنهما يختلفان قليلاً عن بعضهما البعض.
401k
401k عبارة عن خطة مساهمة محددة بدأها صاحب العمل ، حيث يمكن للموظفين اختيار المساهمة بجزء من رواتبهم في خطة 401 ألف.ما يفعله صاحب العمل هو أنه يحتفظ بجزء من راتب الموظف ويستخدمه كمساهمة في صندوق يحصل عليه الموظف بعد التقاعد. في بعض الحالات ، يقوم صاحب العمل بمطابقة مساهمات الموظف ببعض المال الخاص به كل عام.
الخصم من الراتب تجاه هذا الصندوق لا يخضع للضريبة حتى الانسحاب أثناء التقاعد (الضريبة المؤجلة) ، وهي فائدة لمن يختار هذه الخطة. الفائدة المكتسبة على المبلغ معفاة من الضرائب أيضًا. عند التقاعد يمكنك اختيار استلام التوزيع كمبلغ مقطوع أو توزيعه كمدفوعات شهرية عند التقاعد.
نظرًا لأن خطط 401k هي خطط تقاعد فعالة للغاية وقادرة على توفير أفضل درع لك فيما يتعلق بالأمان المالي بعد التقاعد ، فإن الحكومة وصاحب العمل لن يشجعك على الانسحاب المؤقت. هذا هو السبب في فرض غرامات ضريبية شديدة على الشخص الذي يرغب في الانسحاب المبكر في خطة 401k.أنت مؤهل للسحب فقط إذا كان عمرك 59 عامًا على الأقل وإذا كان عمر الصندوق 5 سنوات على الأقل. هذا يعني أن الخطة ليست سائلة ولا يمكن لصاحب العمل الحصول على المال كما يشاء. هناك عقوبة 10٪ تفرضها مصلحة الضرائب إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59 1 / 2.
لا يزال بإمكانك تجنب موقف دفع غرامات ضريبية قاسية في حالة السحب المبكر من حسابك 401k بشرط أن تلتزم بقواعد سحب صارمة معينة فيما يتعلق بحساب 401k. بعض الحالات التي يتم فيها الإعفاء من هذه العقوبة هي الإعاقة المؤهلة ، أو التوزيع على المستفيد عند وفاة المشارك أو بعده ، أو الرعاية الطبية (فقط حتى مبلغ معين مسموح به) ، أو في بعض الكوارث التي تم منح إغاثة IRS لها.
تسمح بعض خطط 401 ألف باقتراض قرض مقابل رصيد الحساب المكتسب. القرض غير خاضع للضريبة إذا استوفى معايير معينة. يمكنك اقتراض قرض يصل إلى 50٪ من رصيد الحساب المكتسب.يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض 50000 دولار أمريكي. يجب بالطبع سداد القرض في غضون 5 سنوات ، ما لم يتم استخدام القرض لشراء منزلك الرئيسي.
من الممكن أيضًا نقل خطتك القديمة 401k إذا قمت بتبديل الوظائف ، وإذا كان صاحب العمل الجديد لديه خطة 401k. هناك عدة أنواع من خطط 401 ألف ويمكن للمرء أن يختار وفقًا لاحتياجاته.
هناك عدة أنواع من خطط 401k المتاحة لأصحاب العمل - 401k التقليدية ، و Safe harbour 401k و SIMPLE 401k.
ما هو جذاب في 401 k هو خيار تأجيل الضريبة والتأجيلات الاختيارية دائمًا ما تكون مخولة بنسبة 100٪. لنفترض أن الشخص يحتاج إلى مبالغ أقل من أجل عيش مريح مقارنة بأيام شبابه ، فإن دفع الضرائب بعد التقاعد من الصندوق ليس مؤلمًا للغاية.
روث إيرا
هي خطة تقاعد تشبه حساب التوفير الدائم. لقد أصبح شائعًا جدًا لأنه يوفر أرباحًا معفاة من الضرائب للموظف.هناك شرطان يجب الوفاء بهما. يجب ألا يقل عمر الموظف عن 59 وأن يكون عمر الصندوق 5 سنوات على الأقل قبل أن يتمكن من سحب الأموال منه. تشبه معظم المزايا 401 ألف ، باستثناء الفرق في المزايا الضريبية. في Roth IRA يدفع الموظف الضرائب الآن ولا يواجه أي تخفيضات ضريبية لاحقًا. حتى الفائدة المكتسبة على الصندوق معفاة من الضرائب ، ولهذا السبب يختار المزيد من الناس Roth IRA. في العادة ، يمكن للشخص المساهمة بما يصل إلى 4000 دولار سنويًا في صندوقه ، ولكن إذا كان أعلى من 50 ، فيمكن أن تصل هذه المساهمة إلى 5000 دولار.
في Roth IRA ، جميع التوزيعات المؤهلة خالية من العقوبات وخالية من الضرائب ، ولكن مثل أي خطط تقاعد أخرى ، قد تخضع التوزيعات غير المؤهلة من Roth IRA لعقوبة عند الانسحاب. يمكن أيضًا تقديم مساهمات إلى Roth IRA الخاص بك بعد بلوغك سن 70½ ويمكنك ترك مبالغ في Roth IRA الخاص بك طالما أنك تعيش.
مزيد من المعلومات حول Roth IRA
الفرق بين 401k و Roth IRA
الاختلافات بين 401k و Roth IRA دقيقة ، وغالبًا ما يواجه الناس صعوبة في الاختيار بين الاثنين. يكمن الاختلاف الرئيسي بين الاثنين في الطريقة التي يتم بها فرض الضرائب على الأرباح. هذا ليس مهمًا إذا كان لديك خطة 401k حيث يقدم صاحب العمل مساهمة مطابقة. في Roth IRA ، فإن أموالك وحدها هي التي تذهب إلى الصندوق ، وهي جذابة لأنك تحصل على أرباح معفاة من الضرائب بعد التقاعد. يتلخص الأمر في الأساس في ما إذا كان الشخص يريد دفع الضرائب الآن ، أو عندما يتقاعد.
الاختلاف الرئيسي الآخر بين 401k و Roth IRA هو طريقة إدارتهما. عندما تختار 401k ، فليس لديك رأي في كيفية التحكم في الأموال ، ويكون من حق صاحب العمل وحده استثمار الأموال. في Roth IRA ، أنت تتحكم بشكل أفضل في الأموال.
