401K مقابل بنسيون
من المهم جدًا الادخار للمستقبل ؛ في الوقت نفسه ، من المهم أيضًا اختيار خطة التقاعد بحكمة للحصول على أفضل فائدة. هناك العديد من خطط التقاعد الشائعة في الولايات المتحدة ، ولكن هنا سنركز على خطة التقاعد وخطة 401 ألف. كلاهما له سماته المميزة وإيجابياته وسلبياته ، وفي هذه المقالة ، سيتم تسليط الضوء على الاختلافات بينهما. كلاهما خطتان جيدتان يتم تبنيهما من قبل الناس للحصول على مستقبل مريح بعد التقاعد.
401K
أنواع 401k هي الأنواع الأكثر شيوعًا لخطة التقاعد المتوفرة في الولايات المتحدة. S. اليوم. لقد تم التخطيط لها من قبل صاحب العمل ، على الرغم من أن المساهمة من الناحية الفنية هي من قبل الموظف. إنه في الأساس توفير للمستقبل حيث يحتفظ صاحب العمل بجزء من راتب الموظف ويستخدمه كمساهمة في صندوق يحصل عليه الموظف بعد التقاعد. هذا الخصم هو ضريبة مؤجلة ، وهي ميزة لأي شخص يختار هذه الخطة. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 4000 دولار سنويًا في صندوق 401 ألف دولار ، ويتم تأجيل الضريبة حتى تبدأ في تلقي مدفوعات شهرية عند التقاعد. في بعض الحالات ، يقوم صاحب العمل بمطابقة مساهمات الموظف ببعض الأموال الخاصة به كل عام. كلتا المساهمتين تكسبان فائدة حسب المعدلات السائدة.
نظرًا لأن خطط 401k هي خطط تقاعد فعالة للغاية وقادرة على توفير أفضل درع لك فيما يتعلق بالأمان المالي بعد التقاعد ، فإن الحكومة وصاحب العمل لن يشجعك على الانسحاب المؤقت. هذا هو السبب في فرض غرامات ضريبية شديدة على الشخص الذي يرغب في الانسحاب المبكر في خطة 401k.أنت مؤهل للسحب فقط إذا كان عمرك 59 عامًا على الأقل وإذا كان عمر الصندوق 5 سنوات على الأقل. هناك عقوبة 10٪ تفرضها مصلحة الضرائب إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59 1 / 2.
لا يزال بإمكانك تجنب موقف دفع غرامات ضريبية قاسية في حالة السحب المبكر من حسابك 401k بشرط أن تلتزم بقواعد سحب صارمة معينة فيما يتعلق بحساب 401k.
401k خطط تسمح باقتراض قرض مقابل رصيد الحساب المكتسب. يمكنك اقتراض قرض يصل إلى 50٪ من رصيد الحساب المكتسب. يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض 50000 دولار أمريكي. يجب بالطبع سداد القرض في غضون 5 سنوات.
من الممكن أيضًا نقل خطتك القديمة 401k إذا قمت بتبديل الوظائف ، وإذا كان صاحب العمل الجديد لديه خطة 401k. هناك عدة أنواع من خطط 401 ألف ويمكن للمرء أن يختار وفقًا لاحتياجاته.
معاش
المعاشات التقاعدية كخطة تقاعد كانت دائمًا موجودة.هذه تشكل صندوقًا للموظف يتقاضاه عند تقاعده. عامل الجذب الرئيسي لخطة المعاشات التقاعدية هو أن المساهمة في الصندوق تتم من قبل صاحب العمل. غالبًا ما تعتمد هذه المساهمة على أجر الموظف. لا توجد مزايا ضريبية للموظف كل عام لأنه لا يقدم أي مساهمة في الصندوق. يتم إجراء تقدير الضريبة عند الصرف الذي قد يكون مبلغًا مقطوعًا أو يتم سداده من خلال سلسلة من المدفوعات كل شهر.
الفرق بين 401k والمعاشات التقاعدية
كلا من 401 ألف بالإضافة إلى المعاشات التقاعدية هي خطط للتقاعد ، وتضمن صحة مالية جيدة في سن الشيخوخة. كانت خطط المعاشات التقاعدية موجودة منذ وقت طويل الآن ، لكن 401 ألفًا تحل تدريجياً محل المعاشات التقاعدية في كل مكان في الولايات المتحدة. المعاش هو خطة تقاعد قديمة الطراز ، حيث يتلقى الموظف مبلغًا محددًا مسبقًا كل شهر دون تقديم أي مساهمة. هذا المبلغ يعتمد على الراتب وكذلك عدد سنوات الخدمة.
من ناحية أخرى ، يتم تقديم المساهمات في 401 ألف في الغالب من قبل الموظف في شكل نسبة مئوية من راتبه الذي يحتفظ به صاحب العمل.هذا يعني أن الموظف يتحكم في استثماراته في خطة 401 ألف ويمكنه اختيار زيادة أو تقليل مساهمته وهو أمر غير ممكن في خطة التقاعد.
هناك فرق رئيسي آخر بين 401 ألف والمعاش التقاعدي يكمن في ضمان الدفع. أثناء وجوده في خطة التقاعد ، يكون صاحب العمل مضمونًا إلى حد ما لتلقي مبلغ مقطوع عند التقاعد ، فإنه ليس كذلك مع 401 ألف. هنا يعتمد المبلغ الذي يتقاضاه على المساهمات التي قدمها بشكل دوري وسعر الفائدة المطبق في أوقات مختلفة.
خلاصة:
أثناء وجود خطط المعاشات التقاعدية ، يتم ضمان حصول الموظفين على شيك شهري كل شهر عند التقاعد ، فالأمر ليس كذلك مع 401 ألف.
التقاعد مكفول بالكامل من قبل صاحب العمل ، بينما 401 ألف مكفول من قبل الموظف.
يتم التحكم في المساهمات من قبل الموظفين في 401 ألف ، في حين أنها ليست كذلك في خطط التقاعد.
401k خطط تسمح باقتراض القرض مقابل رصيد الحساب المكتسب
في الختام ، يمكن القول أن خطط المعاشات التقاعدية ، على الرغم من جاذبيتها ، لا تسمح للموظفين بأي سيطرة ، وبالتالي يتم استبدالها تدريجيًا بخطط 401 ألف. في الوقت الحاضر ، من الممكن للموظف أن يشارك في كلتا الخطتين ، إذا كانت كلتا الخطتين متاحتين مع صاحب العمل.
في حين أن الميزة الرئيسية لأي خطة 401k هي الضريبة المؤجلة ، إلا أن هناك غرامات إذا احتاج المرء إلى الانسحاب قبل استحقاق الخطة. كما توجد صعوبات في السيولة إذا احتاج شخص ما المال بشكل عاجل.
