كل أسبوعين مقابل أقساط القرض الشهرية
أقساط سداد القرض نصف شهرية وشهرية هي نفسها بكل الوسائل باستثناء تكرار جدول السداد الذي يؤدي إلى خفض دفع الفائدة وبالتالي تقليل مدة القرض. عندما تقترض أموالًا من بنك أو أي مؤسسة مالية أخرى في هذا الشأن ، فإن الشكل الأكثر شيوعًا للسداد يكون على أقساط شهرية متساوية. تطبق البنوك أنواعًا مختلفة من أسعار الفائدة اعتمادًا على الغرض من القرض والمبلغ الذي تقترضه ومدة القرض والمخاطر التي تنطوي عليها. لنفترض على سبيل المثال ، إذا اقترضت قرضًا للمنزل من أحد البنوك ، فمن الطبيعي أن يكون المبلغ الذي تقترضه بضع مئات الآلاف من الدولارات لمدة 15 عامًا أو أكثر.ثم تقوم البنوك بتطبيق سعر فائدة قابل للتخفيض على اقتراضك. في حالة معدل الفائدة القابل للتخفيض ، يتم احتساب الفائدة على الرصيد المدين به للبنك في وقت السداد. لذلك إذا قمت بتقصير جدول السداد ، فإن الفائدة التي يتعين عليك دفعها ستنخفض ، وبالتالي بنفس معدل السداد ، يمكنك تسوية القرض بشكل أسرع مما هو مخطط له أو بطريقة أخرى يمكنك تقليل مبلغ القسط. دعونا نتعلم ذلك بالتفصيل أدناه.
سداد القرض الشهري
لغرض التفسير ، سنقول أنك أخذت قرضًا سكنيًا بقيمة 400 ألف دولار بمعدل فائدة قابل للتخفيض قدره 5٪ سنويًا لمدة 30 عامًا من أحد البنوك. الآن بموجب مخطط السداد الشهري للقرض ، يتعين عليك سداد البنك على أقساط شهرية متساوية. البنوك لديها مخططات أو أدوات على الإنترنت لحساب الأقساط الشهرية. بالنسبة لقرض المنزل الذي أخذناه في هذا المثال ، ستكون أقساط السداد الشهرية الثابتة تقريبًا 2 دولار ، 148
مع الفائدة القابلة للتخفيض ، تضاف الفائدة لذلك الشهر إلى الرصيد المستحق ثم يتم خصم السداد الشهري الثابت.سيتم أخذ الرصيد لحساب الفائدة التالي. مع انخفاض الرصيد ، تنخفض الفائدة المضافة أيضًا ويتم تسوية الدين بمعدل أسرع.
سعر الفائدة=5٪ أو 0.05 سنويًا ، لذلك سيكون معدل الفائدة الشهرية 0 ، 05/12
في نهاية الشهر الأول
الرصيد المستحق=(الأساسي) 400000 + (الفائدة) 400000 (0.05 / 12)=401، 667
المبلغ المستحق للبنك بعد الشهر الأول=401 ، 667-2 ، 148=399 ، 519
في نهاية الشهر الثاني
الرصيد المستحق=399 ، 519+ 399 ، 519 (0.05 / 12)=401 ، 184
المبلغ المستحق للبنك بعد الشهر الثاني=401 ، 184-2 ، 148=399 ، 037
في نهاية الشهر الثالث
الرصيد المستحق=399 ، 037+ 399 ، 037 (0.05 / 12)=400 ، 700
المبلغ المستحق للبنك بعد الشهر الثالث=400 ، 700-2 ، 148=398 ، 552
لذلك إذا رأيت هنا أن الفائدة التي يتعين عليك دفعها تتناقص باستمرار. من القسط الشهري الثابت ، ما تدفعه هو فائدة الفترة وتسوية جزء من المبلغ الأساسي. مع انخفاض الفائدة ، يتم تسوية ديونك بمعدل أسرع.
سداد القرض كل أسبوعين
سيتم تقليل الوقت المستغرق لسداد القرض بشكل أكبر إذا كان من الممكن سداد السداد بوتيرة منتظمة جدًا مثل كل أسبوعين أو أسبوعيًا. السداد كل أسبوعين هو دفع ما يعادل نصف مدفوعاتك الشهرية كل أسبوعين (كل أسبوعين).
من خلال السداد على هذا التردد ، سيكون لديك توفير كبير في الفائدة. سنشرح هذا بأخذ نفس المثال أعلاه.
السداد نصف الشهري للقرض المذكور سيكون حوالي $ 1 ، 074
سعر الفائدة=5٪ أو 0.05 سنويًا ، سعر الفائدة نصف شهري سيكون 0 ، 05/26 (52 أسبوعًا في السنة ، لذلك 26 أسبوعًا)
في نهاية الأسبوعين الأولين
الرصيد المستحق=400 ، 000 + 400 ، 000 (0.05 / 26)=400 ، 769
المبلغ المستحق للبنك بعد أسبوعين=400 ، 769-1 ، 074=399 ، 695
في نهاية الشهر الأول (الأسبوعين الثاني)
الرصيد المستحق=399 ، 695 + 399 ، 695 (0.05 / 26)=400 ، 463
المبلغ المستحق للبنك بعد الشهر الأول=400 ، 464-1 ، 074=399 ، 390
في نهاية الشهر الثالث ، سيتم تخفيض رأس المال المدين به للبنك إلى 398162.
في الأقساط الشهرية ، يبلغ الدين بعد ثلاثة أشهر 399 دولارًا و 552 دولارًا. على الرغم من أنك في البداية لا ترى فرقًا كبيرًا بين السداد كل أسبوعين والسداد الشهري مع مرور الوقت ، فسترى أن الفائدة التي يتعين عليك دفعها ستنخفض بسرعة وستكون سيتم استخدام القسط الشهري الخاص بك لتعويض جزء متزايد من رأس المال. وبالتالي فإن ديونك سوف تنخفض بشكل أسرع من السداد الشهري. سيؤدي هذا في الواقع إلى تقليل مدة القرض بشكل كبير. في المثال الذي أخذناه ، ستنخفض مدة القرض بمقدار 4 سنوات وتسعة أشهر.
الفرق بين سداد القرض كل أسبوعين و سداد القرض الشهري
يتم احتساب أقساط سداد القرض بشكل عام على أساس شهري. ومع ذلك ، لديك خيار السداد أسبوعيًا أو نصف شهريًا أو شهريًا. الدفع كل أسبوعين هو ببساطة دفع ما يعادل نصف مدفوعاتك الشهرية كل أسبوعين.
من خلال السداد كل أسبوعين ، يمكنك الضغط على ما يعادل دفعة شهرية إضافية كل عام.
لتوضيح ذلك أكثر ، في إطار المدفوعات الشهرية ، بعد عام كنت ستدفع 2 دولار ، 148 × 12=25 دولارًا أمريكيًا ، 776. في الأقساط نصف الشهرية ، ستدفع 1 دولار ، 074 × 26=27 ، 924 دولارًا.
هذا يعادل قسطًا شهريًا إضافيًا. سيذهب هذا المبلغ لتعويض رأس المال الخاص بك. بتخفيض المبلغ الأساسي ، الذي سيتم احتساب الفائدة المستقبلية عليه ، فإنك توفر على مدفوعات الفائدة. نظرًا لتخفيض الفائدة الآن ، سيتم تخصيص المزيد من مدفوعاتك الشهرية مقابل رأس المال. التأثير هو أنه يمكنك تسوية قرضك في وقت أقرب مما هو متوقع.
في المثال المأخوذ هنا ، بموجب أقساط سداد القرض الشهرية ، تكون مدة القرض 30 عامًا ، بينما إذا اخترت السداد كل أسبوعين ، فستقل مدة القرض إلى 25 عامًا و 3 أشهر.
خلاصة:
1. السداد كل أسبوعين هو دفع ما يعادل نصف مدفوعاتك الشهرية كل أسبوعين (كل أسبوعين).
2. في السداد نصف شهري ستكون الفائدة المدفوعة أقل مما يتم دفعه في السداد الشهري.
3. الوقت المستغرق لسداد القرض في إطار أقساط السداد كل أسبوعين سيكون أقل من مدة القرض العادية في الأقساط الشهرية.
