الفرق الرئيسي - القرض لأجل مقابل قرض رأس المال العامل
الفرق الرئيسي بين القرض لأجل وقرض رأس المال العامل هو أن القرض لأجل هو شكل من أشكال الاقتراض حيث يمكن سداد المدفوعات على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا في فترات منتظمة بينما قرض رأس المال العامل هو قرض تم الحصول عليه للتمويل العمليات التجارية الروتينية لتقليل النقص في رأس المال العامل. في حين أن القصد من كليهما هو الحصول على أموال للاستخدام التجاري ، فإن الظروف التي يتم فيها تطبيقهما تختلف بشكل ملحوظ. وبالتالي لا بد من التمييز بينهما بشكل واضح
ما هو القرض لأجل
القرض لأجل هو قرض يتم سداده على فترات منتظمة خلال فترة زمنية متفق عليها مسبقًا. يمكن أن تدوم الفترة الزمنية للقرض لأجل ما بين سنة إلى عشر سنوات ؛ ومع ذلك ، قد تستمر بعض القروض لأجل لمدة تصل إلى 30 عامًا. القروض لأجل مقسمة إلى فئتين رئيسيتين
القرض لأجل بسعر ثابت
القرض بسعر الفائدة الثابت هو قرض لا يتغير فيه سعر الفائدة خلال مدة القرض.
القرض لأجل بسعر فائدة عائم
في القرض بسعر الفائدة المتغير ، يتقلب سعر الفائدة خلال مدة القرض.
القروض لأجل هي إستراتيجية تمويل شائعة تستخدمها الشركات الصغيرة في الغالب ، حيث تتقدم عادةً بطلب للحصول على قروض طويلة الأجل. وذلك لأن الأقساط الشهرية ستكون أصغر ، وهو أمر مناسب للدفع حتى لو لم تحقق الشركة أرباحًا كبيرة. من ناحية أخرى ، يجب على الشركات أيضًا أن تضع في اعتبارها فترات طويلة جدًا في حالة القروض ذات السعر العائم نظرًا لاحتمال تقلب أسعار الفائدة بشكل كبير.
الشكل 1: أسعار الفائدة المتغيرة طويلة الأجل عرضة لتقلبات كبيرة
ما هو قرض رأس المال العامل؟
قرض رأس المال العامل هو قرض قصير الأجل يهدف إلى تمويل العمليات التجارية اليومية للشركة. لا تستخدم قروض رأس المال العامل لضخ رأس المال في الأعمال التجارية أو لشراء أصول أو استثمارات طويلة الأجل. بدلاً من ذلك ، يتم استخدامه لجوانب مثل تسوية الحسابات الدائنة ، ودفع الفائدة الشهرية أو فيما يتعلق بأي جانب يتعلق بالأصول المتداولة والمطلوبات المتداولة.
من الناحية المثالية ، يجب أن يكون لدى الشركة دائمًا نقود كافية لتشغيل العمليات التجارية الروتينية. يمكن تحقيق ذلك من خلال الإدارة الفعالة لرأس المال العامل. ومع ذلك ، من الناحية العملية ، قد تواجه بعض الشركات صعوبة في التعامل مع الوضع النقدي. يعتمد هذا في الغالب على الصناعة التي تكون فيها المبيعات موسمية بطبيعتها. الموقف الآخر الذي تتطلبه الشركات زيادة رأس المال العامل هو إذا كانت تتبع استراتيجية نمو قوية.في مثل هذه الحالات ، تنمو المبيعات بمعدل لا يمكن تمويله بشكل فعال ؛ والتي يشار إليها باسم "المبالغة في التداول".
تعتمد متطلبات قرض رأس المال العامل على طبيعة وضع رأس المال العامل السائد. يمكن حسابه على النحو التالي.
متطلبات رأس المال العامل=المخزون + حسابات القبض - الحسابات الدائنة
الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على قرض رأس المال العامل هي من خلال السحب على المكشوف من البنك. هذا هو التسهيل الذي تمنحه البنوك لعملائها ذوي الجدارة الائتمانية ، مما يسمح لهم بسحب الأموال حتى حد يتجاوز رصيدهم المصرفي.
ما هو الفرق بين القرض لأجل وقرض رأس المال العامل؟
القرض لأجل مقابل قرض رأس المال العامل |
|
| القرض لأجل هو شكل من أشكال الاقتراض حيث يمكن سداد الدفعات على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا على فترات منتظمة. | قرض رأس المال العامل هو قرض يتم الحصول عليه لتمويل العمليات التجارية الروتينية لتقليل النقص في رأس المال العامل. |
| النطاق الزمني | |
| قد تكون القروض لأجل قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل. | قروض رأس المال العامل هي قروض قصيرة الأجل. |
| أقساط | |
| سداد القرض لأجل يتم على عدة أقساط | يتم سداد قرض رأس المال العامل بعدد محدود من الأقساط. |
ملخص- القرض لأجل مقابل قرض رأس المال العامل
القرض لأجل وقرض رأس المال العامل نوعان شائعان من القروض ، خاصة بين الشركات الصغيرة. الفرق بين القرض لأجل وقرض رأس المال العامل يتعلق بشكل أساسي بالغرض والفترة الزمنية التي يتم أخذها من أجلها.عادة ما تخدم القروض لأجل غرض النمو التدريجي للأعمال وقد تكون قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل. يتم التقدم بطلب للحصول على قروض رأس المال العامل في حالة حدوث عجز نقدي حيث يصعب تنفيذ العمليات التجارية اليومية بدون نقود كافية.
