التخصيم مقابل تمويل حسابات القبض
التخصيم وتمويل حسابات القبض عبارة عن مصطلحات تتعلق بتمويل الأعمال التجارية الصغيرة. لطالما كانت مهمة تأمين رأس المال لبدء مشروع ما مهمة صعبة لأن البنوك ليست على استعداد لتقديم رأس المال دون طلب ضمانات أو بيانات مالية خلال السنوات القليلة الماضية والتي من الواضح أنها غير موجودة في حالة بدء شركة صغيرة. يعد التدفق النقدي أمرًا حيويًا لأي شركة صغيرة جديدة للحفاظ عليها وتلبية النفقات اليومية والعمليات التجارية. مع تشديد البيئة الائتمانية أكثر من أي وقت مضى ، تبحث الشركات دائمًا عن طرق بديلة لتمويل أعمالها للحصول على رأس المال الذي هم في أمس الحاجة إليه لمواصلة إدارته بسلاسة.هناك طريقتان غير تقليديتان لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة وهما التخصيم وتمويل حسابات القبض. غالبًا ما يتم التحدث عن الاثنين على أنهما متطابقان تقريبًا ولكن هناك اختلافات بين التخصيم وتمويل الحسابات المدينة التي يجب تسليط الضوء عليها بحيث يمكن لأي شخص يبحث عن تمويل لأعماله أن يأخذ أحدهما أو كليهما وفقًا لمتطلباته.
العوملة
هذا هو نظام الشراء المباشر للحسابات المعلقة لأي عمل من قبل شركة متخصصة في الشؤون المالية. هذه الشركة تسمى أيضا عامل. عادةً ما يتقدم العامل بنسبة 70-90 ٪ من إجمالي مبلغ المستحقات في وقت شراء الذمم المدينة. يتم تحرير مبلغ الرصيد بواسطة العامل بعد خصم رسوم التخصيم عندما يحقق العامل الفواتير بشكل طبيعي بعد فترة 30-45 يومًا. تعتمد رسوم التخصيم على عدد الأيام التي يمكن فيها تحقيق الأموال بواسطة العامل وأيضًا على القيمة الإجمالية للمستحق.عادة ، تتراوح رسوم التخصيم بين 1.5 إلى 5.5٪ من القيمة الإجمالية للذمم المدينة. ترتفع رسوم التخصيم عندما تكون هناك بعض المخاطر التي ينطوي عليها تحقيق المستحق.
التخصيم يوفر طريقة سهلة للحصول على التدفق النقدي في الأعمال التجارية وهو أمر حيوي للاستمرار في تشغيل العمليات اليومية وتلبية النفقات المتنوعة. من ناحية أخرى ، تزدهر شركات التخصيم لأنها تفرض عمولة على تحصيل المستحقات من البائعين نيابة عن الشركة. في هذا النظام ، يمكن لمالك الأعمال الصغيرة اختيار الفواتير التي يجب الاحتفاظ بها لتحقيق الذات وأيها يجب تقديمه لشركة التخصيم اعتمادًا على سهولة التحقيق.
تمويل حسابات القبض
هذا هو نظام آخر لتمويل الأعمال الصغيرة يشبه التمويل التقليدي من البنوك ولكن له العديد من الاختلافات الدقيقة. بينما يقدم البنك قروضًا تجارية فقط بعد أن يقدم المالك ضمانات مثل الودائع الثابتة والآلات والآلات أو بعض الممتلكات الأخرى ، في تمويل الحسابات المدينة ، يتعين على صاحب العمل رهن الأصول التجارية جنبًا إلى جنب مع الحسابات المدينة لشركة التمويل.يختلف خط الائتمان من قبل مؤسسة الإقراض بما يتناسب مع المستحقات وعادة ما يُسمح لصاحب العمل بسحب ما يصل إلى 70-90 ٪ من المستحقات ويتم تحميل الفائدة فقط على مبلغ الأموال التي يسحبها صاحب العمل. تمويل الحسابات المدينة أرخص من التخصيم وهنا تعمل الذمم المدينة كضمان للائتمان. ومع ذلك ، قد لا يكون تمويل الحسابات المدينة مناسبًا للشركات الصغيرة جدًا حيث تضع البنوك حدًا أدنى من المبيعات الشهرية للسماح بالائتمان بهذه الطريقة.
