حق الرجوع مقابل الديون غير القابلة للرجوع
عندما يمنح بنك أو مؤسسة مالية قروضًا ، فإنهم يطلبون التعهد بأصل كضمان للقرض ، وهو عادةً الأصل أو الممتلكات التي استخدمت أموال القرض لشرائها. يستخدم البنك الضمانات المرهونة للبنك لاسترداد أي خسائر في حالة تخلف المقترض عن سداد مدفوعات قرضه وعدم قدرته على الوفاء بالتزاماته. بهذه الطريقة ، تعمل الضمانات كوثيقة تأمين للمقرضين. قد يمنح البنك أنواعًا مختلفة من القروض لأغراض مختلفة. يمكن تقسيم هذه القروض إلى نوعين ؛ حق الرجوع وعدم الرجوع.يقدم المقال شرحا واضحا لنوعين مختلفين من الديون ويشرح أوجه الشبه والاختلاف بين الدين الرجوعي والديون غير القابلة للرجوع.
ما هو حق الرجوع؟
الدين الرجوع هو قرض يتم رهن الأصول أو الممتلكات كضمان. في حالة تخلف المقترض عن سداد قرضه ، يكون للمقرض سلطة الاستيلاء على الضمان واسترداد دينه من عائدات مبيعات الأصل. ومع ذلك ، إذا كانت عائدات الأصل غير كافية لاسترداد مبلغ القرض ، يمكن للمقرض بعد ذلك الاستيلاء على الأصول الأخرى للمقترض مثل أرصدة الحسابات المصرفية ، والرواتب ، والمنازل ، والمركبات ، وما إلى ذلك. سلطة استرداد كامل المبلغ المستحق عن طريق ملاحقة الأصول الأخرى التي يمتلكها المقترض.
ما هو الدين بدون حق الرجوع؟
الدين بدون حق الرجوع هو عكس دين الرجوع تمامًا. إذا فشل المقترض في سداد قرضه ، فيمكن للمقرض استخدام الأصل المرهون كضمان لاسترداد أي ديون قائمة ، ومع ذلك ، لا يملك المُقرض السلطة لملاحقة الأصول الأخرى التي يحتفظ بها المقترض.إذا كان الأصل المرهون لا يغطي المبلغ الكامل للقرض ، فلن يكون أمام المقرض خيار سوى تحمل الخسارة. يفضل المقترض القرض بدون حق الرجوع لأنه يوفر إحساسًا بالأمان بأن المقرض لا يمكنه الاستيلاء على أي ممتلكات أخرى يمتلكها المقترض وتنتهي التزامات ديونه بالأصل الذي تم التعهد به كضمان. من ناحية أخرى ، فإن الديون التي لا يحق لها حق الرجوع ليست مواتية للمقرض الذي قد يضطر إلى امتصاص جزء من الخسارة.
ما الفرق بين الدين الرجوع والديون غير القابلة للرجوع؟
يكمن الاختلاف بين أنواع الديون في الأصول التي يمكن للمقرض متابعتها لاسترداد الخسائر في حالة فشل المقترض في الوفاء بالتزامات القرض. في كل من ديون حق الرجوع وغير حق الرجوع ، يمكن للمقرض استرداد الخسائر عن طريق بيع الأصل الذي تم التعهد به كضمان. ومع ذلك ، في حالة أن الأصل المرهون لا يغطي مبلغ القرض بالكامل ، فإن الخيارات المتاحة للمقرض بموجب دين حق الرجوع هي أكثر ملاءمة من الديون غير القابلة للرجوع.في دين الرجوع ، يمكن للمقرض أن يلاحق أي أصول أخرى يمتلكها المقترض حتى يتم استرداد المبلغ بالكامل. في الدين بدون حق الرجوع ، يمكن للمقرض فقط استرداد المبلغ من الأصل المرهون كضمان ويجب أن يعاني من الخسارة الناتجة عن الفرق. يفضل المقترضون الحصول على قروض بدون حق الرجوع. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة على هذه القروض أعلى وعادة ما تكون متاحة فقط للأفراد أو الشركات التي لديها درجات ائتمانية عالية للغاية وأقل احتمالية للتخلف عن السداد. بالإضافة إلى ذلك ، قد يحافظ القرض بدون حق الرجوع على الأصول الأخرى للمقترضين ، ولكن عند التخلف عن السداد ، يضر بدرجة الائتمان للمقترض ، كما هو الحال بالنسبة للتخلف عن سداد ديون حق الرجوع.
ملخص:
الديون المسترجعة مقابل الديون غير القابلة للرجوع
• عندما يمنح بنك أو مؤسسة مالية قروضًا ، فإنهم يطلبون التعهد بأصل كضمان للقرض. يستخدم البنك الضمان الذي تم التعهد به للبنك لاسترداد أي خسائر في حالة تخلف المقترض عن سداد مدفوعات قروضه.
• في دين الرجوع ، يمكن للمقرض استرداد مبلغ القرض عن طريق بيع الضمان ، وإذا كان هذا لا يغطي المبلغ بالكامل ، فيمكن للمقرض أن يلاحق أي أصول أخرى يمتلكها المقترض حتى المبلغ الكامل تم استرداده.
• الدين بدون حق الرجوع هو عكس دين الرجوع تمامًا. إذا فشل المقترض في سداد قرضه ، فيمكن للمقرض استخدام الأصل المرهون كضمان لاسترداد أي ديون قائمة. ومع ذلك ، لا يملك المُقرض سلطة ملاحقة الأصول الأخرى التي يحتفظ بها المقترض.
• يفضل المقترضون الحصول على قروض بدون حق الرجوع. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة على هذه القروض أعلى وعادة ما تكون متاحة فقط للأفراد أو الشركات التي لديها درجات ائتمانية عالية للغاية وأقل احتمال للتخلف عن السداد.
• يفضل المقرضون ديون الرجوع بينما يفضل المقترضون الديون غير القابلة للرجوع.
