الفرق الرئيسي - معدل الفائدة السنوية مقابل معدل الملاحظة
يتقدم كل من الأفراد والشركات للحصول على قروض لتلبية متطلبات رأس المال. قروض المشاريع الرأسمالية وقروض الرهن العقاري هي أنواع شائعة من هذه القروض. APR (معدل النسبة السنوية) ومعدل الملاحظات هما معدلين مهمين يجب مراعاتهما قبل تحديد خيار الاقتراض المناسب. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين معدل الفائدة السنوية ومعدل الملاحظات في أن معدل الفائدة السنوية يمثل التكاليف الفعلية للاقتراض ، بما في ذلك التكاليف الإضافية المرتبطة بينما يوضح معدل الملاحظات التكلفة التي تنطبق على الاقتراض وحده ، باستثناء التكاليف الأخرى المرتبطة.
ما هو أبريل؟
تعريف أبريل
معدل النسبة السنوي (APR) هو المعدل السنوي المفروض على الاقتراض. إنها التكلفة السنوية الفعلية للصندوق المقترض خلال فترة ذلك القرض ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية. يتضمن معدل الفائدة السنوية التكاليف الإضافية المرتبطة باتفاقية الاقتراض ؛ ومع ذلك ، يستبعد تأثير المركب.
حساب أبريل
المضاعفة هي طريقة استثمار حيث ستستمر الفائدة المستلمة في إضافة ما يصل إلى المبلغ الأساسي (المبلغ الأصلي المستثمر) ويتم احتساب فائدة الفترة التالية ليس فقط على أساس المبلغ المستثمر في الأصل ولكن بناءً على إضافة رأس المال و الفائدة المكتسبة.
على سبيل المثال ، بافتراض إيداع 2000 دولار في 1stمن شهر يناير ، بمعدل 10٪ ، يتلقى الإيداع فائدة قدرها 200 دولار أمريكي عن الشهر. ومع ذلك ، بالنسبة للإيداع الذي تم إجراؤه في 1stلشهر فبراير بنفس السعر ، فلن يتم احتساب الفائدة على 2000 دولار ، ولكن على 200 دولار (بما في ذلك الفائدة المكتسبة في يناير).سيتم احتساب الفائدة لشهر فبراير لمدة 11 شهرًا على افتراض أن هذا استثمار لمدة عام واحد.
اتفاقيات الاقتراض تحدد وتتضمن عددًا من التكاليف الأخرى بالإضافة إلى تكلفة القرض. وتشمل هذه ،
رسوم المعاملات
يمكن تصنيف التكاليف مثل رسوم معالجة طلب القرض ورسوم تفويض القرض على أنها رسوم معاملة
العقوبات المتأخرة
إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزامات سداد القرض وفقًا لعقد القرض ، فسيتم تطبيق غرامة على التأخير في السداد
تكلفة السداد المبكر
يجوز للبنك منح المقترض الحق في تسوية القرض قبل تاريخ الاستحقاق الأصلي ؛ ومع ذلك ، قد يكون هناك رسوم من البنك لاسترداد جزء من الفائدة المفقودة نتيجة لذلك.
نظرًا لإدراج التكاليف أعلاه ، فإن معدل الفائدة السنوية أعلى من سعر القرض نفسه.
ه.ز ، افترض أنه تم الحصول على قرض بمبلغ 300000 دولار أمريكي بسعر فائدة 6٪. (دفع الفائدة السنوية=18000 دولار). يشمل القرض أيضًا رسوم معاملات قدرها 3 و 300 دولار وغرامة متأخرة قدرها 1000 دولار. تتم إضافة هذه التكاليف الإضافية إلى مبلغ القرض الأصلي لحساب معدل الفائدة السنوية. وبالتالي ، سيتم استخدام 304 ، 300 دولارًا أمريكيًا لحساب مقدار الفائدة السنوية التي ستكون 18 ، 258 دولارًا أمريكيًا (304 ، 3006٪). وبالتالي ، يمكن اشتقاق معدل الفائدة السنوية بقسمة الدفعة السنوية على مبلغ القرض الأصلي. (18 دولارًا أمريكيًا ، 258 دولارًا أمريكيًا / 300 دولارًا أمريكيًا ، 000=6.09٪)
ما هو معدل الملاحظة؟
تعريف معدل الملاحظة
سعر الملاحظة يشار إليه أيضًا باسم "السعر الاسمي" ، وهذا هو السعر الأصلي الذي يتحمله القرض.يحدد هذا النوع من اتفاقية القرض معدل الفائدة المستحقة الدفع خلال فترة القرض. هو معدل الفائدة العام الذي تحدده البنوك عند تقديم القروض. استمرار من المثال أعلاه ،
على سبيل المثال ، إذا تم اقتراض قرض بقيمة 300000 دولار أمريكي بفائدة 6٪ ، فإن الدفعة السنوية ستكون 18000 دولار أمريكي. هذا لا يشمل أي تكاليف أخرى مرتبطة بالاقتراض
ما هو الفرق بين معدل الفائدة السنوية ومعدل الملاحظات؟
APR مقابل معدل الملاحظة |
|
| النسبة المئوية السنوية هي النسبة المئوية للتكلفة السنوية الفعلية للصندوق المقترض خلال فترة القرض. | سعر الملاحظة (أو السعر الاسمي) ، هو السعر الأصلي الذي يتحمله القرض. |
|
الفرق الرئيسي | |
| APR يمثل التكاليف الفعلية للاقتراض بما في ذلك التكاليف الإضافية المرتبطة. | ملاحظة يوضح السعر التكلفة التي تنطبق فقط على الاقتراض وحده ، والتكاليف المرتبطة به. |
| فائدة | |
| APR أكثر فائدة لمقارنة خيارات الاقتراض لأنه يأخذ في الاعتبار جميع التكاليف المرتبطة. | على الرغم من أهميته ، فإن معدل الملاحظة أقل فعالية من معدل الفائدة السنوية لأغراض المقارنة. |
ملخص - معدل الفائدة السنوية مقابل معدل الملاحظة
يعتمد الفرق بين معدل الفائدة السنوية (APR) ومعدل الملاحظات على التكاليف التي يتم أخذها في الاعتبار عند حسابها. نظرًا لإدراج التكلفة الإجمالية ، يعد استخدام معدل الفائدة السنوية أكثر فائدة من معدل الملاحظات. كما يسمح بإجراء مقارنة فعالة للمعدلات أكثر من سعر الملاحظة. من ناحية أخرى ، فإن معدل الملاحظات هو السعر المعتاد المستخدم لإثبات الفائدة السنوية على القروض من قبل العديد من المؤسسات المالية.
