التصنيف الائتماني مقابل درجة الائتمان
جميع الشركات الكبيرة والقائمة تنفذ أعمالها في الغالب على أساس ائتماني. ماذا يعني ذلك ، عندما يشتري عميل معين من شركة معينة ، فقد تتيح الشركة بعض الوقت لهؤلاء العملاء لسداد الرصيد. تُعرف الفترة المسموح بها باسم فترة الائتمان. يعد السماح بفترة الائتمان أمرًا مهمًا للغاية للاحتفاظ بالعملاء في سوق شديدة التنافسية حيث يمكن للعملاء التبديل بسهولة إلى بعض المشترين الآخرين. ومع ذلك ، قبل منح فترة الائتمان ، فإن تقييم تاريخ العميل وحالته الحالية أمر مهم للغاية ؛ هذا هو ما يسمى تقييم الجدارة الائتمانية.سيكون تقييم الجدارة الائتمانية مفيدًا جدًا للكيان لتحديد مبلغ الائتمان وفترة الائتمان.
التصنيف الائتماني
التصنيف الائتماني يعني تحليلًا ماليًا تفصيليًا يعتمد على التاريخ الائتماني للفرد والمركز المالي الحالي والدخل المستقبلي المحتمل لتحديد قدرة السداد في الوقت المناسب للفرد أو الشركة على الوفاء بالتزامات الديون. بشكل عام ، يتم تنفيذ التصنيف الائتماني من قبل بعض الشركات ، نيابة عن عملائها ، والمتخصصين في هذا المجال ، والمعروفة على نطاق واسع باسم وكالات الائتمان. تقوم هذه الشركات بجمع هذه المعلومات وتخزينها وتحليلها وتلخيصها وبيعها لشركاتها العميلة. يستخدم المُقرض هذه المعلومات لاتخاذ قرار بشأن الموافقة على القرض أم لا ، وإذا قرر الموافقة ، فعندئذٍ ليقرر الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن منحه وفترة الائتمان. يعتمد التصنيف الائتماني على جودة وكمية المعلومات المتاحة والأحكام وخبرة وكالات الائتمان. أعلى تصنيف ائتماني هو AAA ، وأدنى تصنيف هو D. Dun and Bradstreet، Credit line، Dagong التصنيف الائتماني العالمي هي بعض الأمثلة لوكالات التصنيف الائتماني.
درجة الائتمان
درجة الائتمان هي رقم يظهر في تقرير ائتمان المستهلك ، والذي يمثل الملخص الإحصائي للمعلومات المالية المتعلقة بشخص أو شركة معينة. ومن المعروف أيضًا باسم درجة مخاطر الائتمان. يمكن للمقرض استخدام هذا الرقم لتقييم الجدارة الائتمانية لصاحب تقرير الائتمان. ببساطة ، كلما زاد الرقم ، زادت الجدارة الائتمانية. على سبيل المثال ، قد لا تتم الموافقة على قرض من شخص حصل على درجة ائتمانية 550 ، في حين أن شخصًا آخر لديه درجة ائتمانية 750 ، ربما ، قد تتم الموافقة عليه لنفس القرض. بشكل عام ، يستخدم المقرضون مثل البنوك وشركات بطاقات الائتمان والمؤسسات المالية درجة الائتمان لاتخاذ قرار بشأن الجدارة الائتمانية للمقترض. تتراوح درجة الائتمان بشكل عام بين 300 و 850.
ما هو الفرق بين التصنيف الائتماني ودرجة الائتمان؟
على الرغم من استخدام كل من التصنيف الائتماني ودرجة الائتمان لتقييم الجدارة الائتمانية ، إلا أن هناك بعض الاختلاف بينهما.
• لا يحتوي التصنيف الائتماني على أي تعبير رياضي ، في حين أن درجة الائتمان هي نتاج نظام رياضي معقد.
• يعتمد التصنيف الائتماني بشكل أكبر على الخبرة والحكم ، لكن درجة الائتمان تعتمد على التحليل الرياضي.
• يتم اشتقاق درجة الائتمان باستخدام البيانات التاريخية ، وهي توضح السلوك السابق للسداد ؛ ومع ذلك ، يُظهر التصنيف الائتماني القدرة على السداد في المستقبل ، بناءً على الماضي والحاضر وبعض البيانات المستقبلية التي يمكن التنبؤ بها.
• يتم التعبير عن درجة الائتمان كرقم ، بينما يتم التعبير عن التصنيف الائتماني باستخدام الحروف الهجائية.
