الفرق الرئيسي - المعاش مقابل التأمين على الحياة
يجب اعتبار كل من المعاشات والتأمين على الحياة كجزء من خطة مالية طويلة الأجل. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الأقساط السنوية والتأمين على الحياة في أن الأقساط السنوية هي وسيلة لخطة التقاعد حيث يحتفظ الفرد بمبلغ مقطوع من المال لاستخدامه في التقاعد بينما يتم أخذ التأمين على الحياة لتوفير الحماية الاقتصادية للمُعالين عند وفاة الفرد. في أنواع معينة من المعاشات والتأمين على الحياة ، يتم تحديد المستفيد الذي يأخذ أي من السياستين للحصول على الحق القانوني للمطالبة بالأموال من قبل الفرد.
ما هو المعاش؟
المعاش هو استثمار تتم منه عمليات سحب دورية. للاستثمار في القسط السنوي ، يجب أن يكون لدى المستثمر مبلغ كبير من المال ليتم استثماره مرة واحدة وسيتم إجراء عمليات السحب على مدار فترة زمنية. المعاشات هي منتجات مالية مؤجلة من الضرائب ، مما يعني أنه يُسمح بالوفورات الضريبية على عمليات السحب التي تم إجراؤها. يتم الحصول على المعاشات بشكل أساسي كخطط تقاعد لتلقي دخل مضمون عند التقاعد. فيما يلي بعض الأنواع الرئيسية من الأقساط.
معاش ثابت
المعاش الثابت هو دخل مضمون يتم الحصول عليه من هذا النوع من المعاشات حيث لا يتأثر الدخل بالتغيرات في أسعار الفائدة وتقلبات السوق ؛ وبالتالي فهذه هي أكثر أنواع المعاشات أمانًا. فيما يلي أنواع مختلفة من المعاشات الثابتة.
معاش فوري
في المعاش السنوي الفوري ، يتلقى المستثمر المدفوعات بعد وقت قصير من إجراء الاستثمار الأولي.
معاش مؤجل
يتراكم القسط السنوي المؤجل الأموال لفترة زمنية محددة مسبقًا قبل البدء في سداد المدفوعات.
معاش ضمان متعدد السنوات (MYGAS)
هذا يدفع سعر فائدة ثابت كل عام لفترة زمنية معينة.
معاش متغير
في المعاش المتغير ، يختلف مقدار الدخل نظرًا لأنها تتيح الفرصة للمستثمرين لتوليد معدلات عائد أعلى من خلال الاستثمار في حسابات فرعية في الأسهم أو السندات. سيختلف الدخل بناءً على أداء قيم الحساب الفرعي. هذا مثالي للمستثمرين الذين يرغبون في الاستفادة من عوائد أعلى ، ولكن في نفس الوقت ، يجب أن يكونوا مستعدين لتحمل المخاطر المحتملة. الأقساط المتغيرة لها رسوم أعلى بسبب المخاطر المرتبطة بها.
نظرًا لاختلاف شروط المعاشات المختلفة عن بعضها البعض ، تنتهي مدفوعات بعض الأقساط السنوية عند وفاة صاحب السوابق بينما يستمر الآخرون في سداد المدفوعات إلى المستفيد المحدد.
ما هو التأمين على الحياة؟
التأمين على الحياة ، الذي يشار إليه أيضًا باسم التأمين على الحياة ، هو عقد بين شركة التأمين (الطرف الذي يبيع التأمين) والمؤمن عليه (الشخص المغطى بالتأمين) حيث يكون المؤمن عليه ملزمًا بدفع قسط التأمين مقابل التعويض من قبل شركة التأمين عن خسارة معينة أو مرض (عضال أو خطير) أو وفاة المؤمن عليه. تتطلب شروط العقد من المؤمن عليه دفع قسط التأمين على أقساط دورية أو كمبلغ مقطوع.
في عقد التأمين ، غالبًا ما يكون المؤمن هو صاحب الوثيقة ، أي الشخص المسؤول عن دفع قسط التأمين ؛ ومع ذلك ، يمكن أن يكون هذان الشخصان أيضًا. يمكن لشخص واحد أن يأخذ بوليصة تأمين نيابة عن شخص آخر. في حالة وفاة صاحب الوثيقة ، سيتلقى المستفيد المعين أموال البوليصة. يتم تحديد المستفيد المعين من قبل صاحب الوثيقة في وقت الحصول على التأمين.
على سبيل المثال. إيان وجيسيكا زوجان وزوجة. إذا تقدم إيان بطلب للحصول على بوليصة تأمين وقام بسداد مدفوعات التأمين ، فهو مالك البوليصة والمؤمن عليه. إذا حصل على بوليصة تأمين على حياة جيسيكا ، فهي مؤمَّن عليها وإيان هو صاحب الوثيقة. صاحب الوثيقة هو الضامن وسيكون هو أو هي الشخص الذي يدفع قسط التأمين
يتم احتساب أقساط التأمين من قبل شركة التأمين مع الأخذ في الاعتبار المستوى الكافي من الأموال لتغطية المطالبات وتغطية التكاليف الإدارية وتحقيق الربح. يتم احتساب تكلفة التأمين من قبل الاكتواريين (خبراء في تقدير وتقييم المخاطر العاملين في أعمال التأمين). الاكتواريين يأخذون بعين الاعتبار العوامل التالية في حساب تكلفة التأمين
- التاريخ الطبي الشخصي والعائلي
- سجل القيادة
- مصفوفة الطول والوزن ، والمعروفة باسم مؤشر كتلة الجسم
ما الفرق بين المعاش والتأمين على الحياة؟
المعاش مقابل التأمين على الحياة |
|
| المعاش هو وسيلة لخطة التقاعد حيث يحتفظ الفرد بمبلغ مقطوع من المال لاستخدامه في التقاعد. | التأمين على الحياة هو عقد بين شركة التأمين والمؤمن عليه حيث يلتزم المؤمن عليه بدفع قسط تأمين مقابل تعويض خسارة محددة أو مرض أو وفاة المؤمن له. |
| الغرض | |
| الغرض من المعاش هو تجميع الأموال في منتج مؤجل ضريبيًا لاستخدامه في التقاعد. | الغرض من التأمين على الحياة هو توفير الدخل للمُعالين |
| الاستثمار الأولي | |
| يتطلب الفرد استثمارًا أوليًا كبيرًا للاستثمار في المعاش. | بما أنه يمكن عمل أقساط التأمين على أساس دوري ، فإن الاستثمار الأولي الكبير ليس مطلوبًا للتأمين على الحياة. |
ملخص - المعاش مقابل التأمين على الحياة
يعتمد الفرق بين الأقساط السنوية والتأمين على الحياة بشكل أساسي على هدف الفرد الذي يأخذ أي من السياستين. عادة ما يتم الاستثمار في المعاش من قبل شخص أقرب إلى التقاعد من أجل الحصول على دخل مضمون أثناء التقاعد. يتعلق الحصول على بوليصة التأمين على الحياة بشكل أساسي بالاستعداد لظروف مؤسفة وغير متوقعة مثل المرض الخطير والوفاة حيث يرغب صاحب الوثيقة في توفير الحماية المالية لأحبائه.
تنزيل نسخة PDF من الأقساط مقابل التأمين على الحياة
يمكنك تنزيل نسخة PDF من هذه المقالة واستخدامها للأغراض غير المتصلة بالإنترنت وفقًا لملاحظات الاقتباس. يرجى تحميل نسخة PDF هنا الفرق بين المعاش والتأمين على الحياة.
