الفرق الرئيسي - معدل الإقراض مقابل معدل الاقتراض
الفرق الرئيسي بين معدل الإقراض ومعدل الاقتراض هو أن معدل الإقراض هو السعر الذي تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لإقراض الأموال في شكل قروض لعملائها بينما معدل الاقتراض هو معدل الاقتراض من البنوك التجارية البنك المركزي أو العائد الذي يدفعونه كفائدة على ودائع العملاء. تحقق البنوك ربحًا عن طريق الاقتراض بسعر أقل وإقراض نفس الأموال بمعدل فائدة أعلى. يشار إلى هذا الاختلاف بين معدل الاقتراض لسعر الإقراض باسم "صافي هامش الفائدة".
ما هو سعر الإقراض؟
هذا هو المعدل الذي تقرض به البنوك والمؤسسات المالية الأخرى الأموال للعملاء. تتمتع البنوك والمؤسسات المالية عمومًا بحرية تقرير معدل إقراض الأموال للمستثمرين ؛ ومع ذلك ، يتم تحديد ذلك بعد النظر في العوامل التالية.
مسابقة
تتكون الصناعة المصرفية من عدد من البنوك التجارية والمؤسسات الأخرى التي تقدم خدمات مماثلة. سيقدم بعضها أسعارًا جذابة للغاية بهدف الحصول على حصة سوقية أعلى. وبالتالي ، يجب دائمًا تحديد معدلات الإقراض بالتساوي مع الأسعار التي تقدمها البنوك المنافسة الأخرى
سياسة سعر الفائدة
يتم تحديد سياسة سعر الفائدة من قبل الحكومة ويتم استخدامها باستمرار للتأثير على السياسة النقدية. وبالتالي ، يمكن للحكومة التأثير على قرارات سعر الإقراض للبنوك التجارية ، والتي تنص على متطلبات الاحتياطي
الطلب على القروض
إذا كان هناك طلب أعلى على القروض من العملاء ، فإن البنوك تتمتع برفاهية فرض معدلات إقراض أعلى. قد يتأثر الطلب بشدة بتقلب أسعار الفائدة حيث قد يكون العملاء متشككين في الاقتراض إذا كانت أسعار الفائدة عرضة لتغييرات متكررة.
على الرغم من أنه قد يكون هناك نطاق يتم من خلاله اشتقاق سعر الإقراض ، تقدم البنوك أسعارًا مختلفة لعملاء مختلفين. يقدمون الأموال بأقل سعر ممكن للعملاء الأكثر جدارة ائتمانية ويشار إلى هذا المعدل باسم "السعر الأساسي". يؤثر المبلغ الذي اقترضه العميل ، والتصنيف الائتماني للعميل ، وعدد السنوات التي قضاها العميل مع البنك على السعر الأساسي. يعتمد ذلك أيضًا على مبلغ الدفعة الأولى التي يودعها العميل ؛ إذا دفع العميل دفعة أولى كبيرة ، فهذا يشير إلى أن احتمالية التخلف عن سداد القرض في المستقبل أقل.
ما هو معدل الاقتراض؟
عندما يقوم العملاء بإيداع أموال في أحد البنوك ، يمكن تفسير ذلك على أن العملاء يقرضون الأموال للبنك. تقدم البنوك معدلًا أقل لودائع العملاء من معدل إقراض الأموال. تمامًا كما هو الحال في سعر الإقراض ، تلعب المنافسة من البنوك الأخرى دورًا رئيسيًا هنا لأن العملاء عادةً ما يقومون بتقييم الخيارات المختلفة المتاحة وإيداع الأموال في البنوك التي تقدم لهم معدلًا مربحًا.
منظور آخر لمعدل الاقتراض هو أن البنوك التجارية تقترض أيضًا من البنك المركزي للحفاظ على الحد الأدنى لمتطلبات الاحتياطي الذي تحدده الحكومة. سعر الفائدة الذي يقرضه الاحتياطي الفيدرالي للبنوك أعلى من الاقتراض من بنك آخر.
الشكل 1: يشار إلى معدلات الإقراض والاقتراض عمومًا بأسعار الفائدة
ما الفرق بين سعر الإقراض ومعدل الاقتراض؟
معدل الإقراض مقابل معدل الاقتراض |
|
| معدل الإقراض هو السعر الذي تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لإقراض الأموال في شكل قروض لعملائها. | معدل الاقتراض هو المعدل الذي تقترض به البنوك التجارية من البنك المركزي أو العائد الذي تدفعه كفائدة على ودائع العملاء. |
| العامل الرئيسي المحدد | |
| الطلب على القروض هو العامل الرئيسي المحدد لسعر الإقراض. | يتم تحديد معدل الاقتراض بشكل أساسي على متطلبات احتياطي البنوك. |
| ربح للبنك | |
| إذا كان بإمكان البنوك فرض سعر إقراض أعلى ، فيمكنها تحقيق أرباح أعلى. | إذا كانت معدلات الاقتراض أعلى ، فهذا يقلل من أرباح البنوك. |
ملخص - سعر الإقراض مقابل معدل الاقتراض
يعتمد الفرق بين سعر الإقراض ومعدل الاقتراض على عدد من العوامل كما هو موضح أعلاه. بشكل عام ، يتطلع البنك إلى الاقتراض أو دفع معدلات قصيرة الأجل للمودعين ، والإقراض من خلال تقديم قروض على المدى الطويل لتوليد عائد أعلى. إذا تمكن البنك من القيام بذلك بنجاح ، فسيحقق أرباحًا ويسعد المساهمين. يلعب البنك المركزي والحكومة دورًا رئيسيًا في تحديد الأسعار المذكورة حيث تؤثر إجراءاتهم على الاقتصاد ككل.
